С банком Тинькофф работаю без малого 4 года. Держала у них вклад. Затем стала пользоваться картой Tinkoff Black.

Как человек, до декрета возглавлявший пластиковый бизнес одного из банков, умею извлекать для себя все преимущества, которые предлагает банк, и досконально знаю все особенности карт. В частности, Тинькофф мне был интересен прежде всего картой с процентом на остаток. Ведь ее слоган: Карта, которая зарабатывает для вас деньги!

Часть первая. Плюшки

Чем такая карта лучше вклада?

Пополнять ее деньгами и тратить их можно каждый день, при этом нет никакого неснижаемого остатка. Проценты начислят на любую сумму остатка, хоть на 20 рублей, хоть на 200 000.

Преимущества Tinkoff Black

+ Приличный процент на остаток - 7 годовых до 300 000, 3 годовых свыше 300 000;

+ Бесплатное снятие наличных в любом банкомате мира от 3000 за раз, до 150 000 в месяц;

+ Широкая сеть бесплатного пополнения (Салоны МТС, Связной, Евросеть, Билайн, терминалы, переводы Золотая корона, Контакт, банкоматы БИН-Банка) до 300 000 в месяц;

+ Бесплатные безналичные переводы;

+ Бесплатные переводы с карты на карту до 20 000 в месяц;

+ Кэшбэк 1% на все покупки, 5% на выбранные категории, повышенный кэшбэк по спецпредложениям;

+ Отличный интернет-банк с множеством платежных опций.

То, что у них нет офиса - оказалось совершенно неважным. Многие вопросы можно решить по телефону, время ожидания на линии, кстати, короткое настолько, что почти отсутствует.

Когда я потеряла карту, новую мне привезли на следующий день. Банк ВТБ24, для сравнения, выпускал больше недели.

Когда мне понадобилась заверенная банком платежка на бумажном носителе - ее прислали через два или три дня.

В общем, месяц назад я собиралась писать отзыв на 5*. И где-то в этом месте поставить точку.

Но 12 декабря Тинькофф решил поиграть со мной в Большого Брата, сообщив, что он за мной следит.

Часть вторая. Большой Брат

Мы заметили, что большая часть операций по вашей карте связана либо с переводами, либо со снятием наличных. Покупки по карте вы совершаете редко.

По этой причине мы планируем снизить лимиты бесплатных пополнений и изъятий средств по вашей дебетовой карте.Успейте сохранить текущие лимиты — совершите покупки до 26.12.2016 на сумму от 15000 ?.

Нет, я и сама следила за клиентами. За подозрительными и сомнительными операциями, например. Но чтобы пенять клиенту на его действия, которые находятся абсолютно в рамках законодательства РФ и договора с банком, а также вот так, по-пацански, продавливать свое видение, каким должно быть мое финансовое поведение - это, конечно, круто.

А какое оно, мое поведение?

Может, я перевожу деньги на счета фирм-однодневок, используя Тинькофф банк как прачечную?

Увы, я перевожу в основном на два своих же счета в банке ВТБ24 - в счет погашения ипотеки и кредитки. Раз в несколько месяцев могу отправить безналичный платеж детскому интернет-магазину.

Может, я злоупотребляю переводами с карты на карту?

Нет, несколько тысяч в месяц всего-то.

Может, я злостная обнальщица?

Если бы!

За последний год я снимала налом в среднем не более 8 000 рублей в месяц.

Плачу ли я картой?

Безусловно. Я хочу получать 7% годовых на остаток, а начисляются они только при наличии покупок по карте на сумму от 3 000 рублей. Часто плачу в местах, где могу получить повышенный кэшбэк.

Более того, этой осенью я в разы увеличила безналичные расходы по карте. Банку это, вероятно, очень понравилось и он захотел, чтобы так было всегда.

Пополняю карту я, действительно, наличными через партнерскую сеть, безналично на нее приходит только детское пособие. Но это, извините, особенности банка Тинькофф, который не имеет ни собственных офисов, ни банкоматов для того, чтобы пополнять в них.

Накопление и получение процентного дохода - вот основная функция моей карты. А разве доходную карту заводят в первую очередь не для этого? "Карта, которая зарабатывает для вас деньги!" - заметьте, не я это сказала.

Часть третья. Немного занудства

А давайте разберем тарифы Тинькофф не с точки зрения клиента, которому все выгодно, а с точки зрения самого банка.

Итак, на чем Т. зарабатывает, а на чем - теряет:

+ Процент на остаток - это, на первый взгляд, расходы. Но на самом деле ведь именно те деньги, которые я принесла в банк, Т. выдал в кредит другому клиенту или хотя бы другому банку в "овернайт". Ставки по кредитам представляете? Повыше, чем 7, правда? Разница - у Т. в доходах;

- Бесплатное снятие наличных в любом банкомате мира до 150 000 в месяц - это расходы. Банк Т. за меня платит комиссию тому банку, в котором я обналичиваюсь;

- Бесплатное пополнение до 300 000 в месяц - расходы. Принимающей стороне банк платит комиссию;

0 Бесплатные безналичные переводы - расходы, если деньги ходят через РКЦ ЦБ, а, если расчеты происходят через счета ЛОРО/НОСТРО, открытые в крупнейших банках-контрагентах, куда идет львиная доля переводов - то и расходов особых нет;

- Бесплатные переводы с карты на карту до 20 000 в месяц - расходы;

+/- Кэшбэк 1% на все покупки - доходы, т.к. от операций оплаты по картам банк получает бОльшую комиссию, 5% на выбранные категории - расходы.

Идеальный клиент банка Т., таким образом, должен:

• пополнять карту безналом из другого банка на не очень крупные суммы;
• снимать минимум налички;
• по максимуму платить картой, но только не в выбранных категориях;
• не пользоваться переводами в другие банки и на карты.

Может, кто-то из вас и узнал себя в этом описании.

Но не я.

Часть четвертая. Я наказана

Как вы понимаете, под шаблоны Тинькоффа я подстраиваться не собиралась, тратила столько, сколько считала нужным, раз в 10 меньше заявленных в борзых требованиях 15-ти тысяч. Но большую часть денег предусмотрительно с карты вывела - лимиты-то и до нуля порезать могут. Шучу, конечно, но от такого неадеквата чего и ожидать-то не знаешь.

26 декабря все было тихо, как и 27, и 28. И только поздним вечером 29 декабря я получаю две приветственные СМС транслитом (pozor tebe, Tinkoff hotya by za eto) о том, что мои лимиты пополнения урезаны в 6 раз, а лимиты снятия - в 3 раза.

Сразу замечу, что, согласно договору, банк имеет права это делать. НО!

Милейший Тинькофф, а за что?

За то, что я брала все, что ты мне предлагал в рамках своих тарифов? Не нарушая правил игры, не ворочая разоряющими тебя миллионами, не делая сомнительных операций?

Когда банк видит неправильное с точки зрения законодательства клиентское поведение, он принимает меры - решительно и без разговоров. А если банк предлагает мне "купить" за 15 тысяч рублей свои стандартные лимиты под угрозой их снижения, это называется шантаж. Просто захотелось за счет меня на пустом месте увеличить свои доходы.

Ты недоволен тем, что я пользуюсь твоими преимуществами? А зачем же ты их создавал? И кричал со всех телевизоров, что ты - лучший, первый, ехидно спрашивая, а платит ли мой банк проценты на остаток по карте и могу ли я с пластика конкурента снять деньги без комиссии в любом банкомате мира? Так все для рекламы было? Не для клиента?

В чем цимес вдруг делать кукиш и прогибать многолетнего клиента под свое видение того, как я должна вести свои финансы?

Ты создал отличный продукт с отличным сервисом, ты создал умывающие всех конкурентов условия. И я пришла, предпочтя тебя другим. А теперь мне за клиентскую верность - порезаны лимиты, причем до такой степени, что я даже уже и не знаю, выгодно ли мне с тобой дальше продолжать сотрудничество или начать искать более ценящий меня банк?

Тинькофф больше не хочет платить за мои пополнения и снятия. Мое финансовое поведение не укладывается в его представления об идеальном клиенте. Ну что ж, я приняла это к сведению.

Эпилог

О том, что прошедшим летом Тинькофф проиграл все последние суды по делам вкладчиков, которых он беззастенчиво кинул на проценты, наслышаны, думаю, многие. Моя ситуация - только лишнее подтверждение тому, что даже банку, входящему в ТОП-3 Народного рейтинга портала [ссылка], есть дело только до показателей собственной доходности, а все лозунги о том, что банк и его карты что-то там делают для клиента - бессовестный маркетинг, не более.

Садись, Тинькофф! Тебе - два!

?????????????????????????????????????????

Мои финансы:

Банк ВТБ 24 dОчарована, околдована и по чёлку я закредитованаd

Делать деньги из воздуха и зарабатывать, тратя? Заходите, научу.

Налоговый вычет - это просто! Все нюансы и пошаговая инструкция.