Очень жаль Связной банк. Это был, особенно в самом начале, когда я к ним пришла, образцово-показательный дистанционный банк, очень дружественный к клиенту с массой плюшек, которые до сих пор никому переплюнуть не удалось. Была карта 2ТБанка, но она была в целом хуже, и банк быстро приказал долго жить. У меня также уже давно дебетовая карта Тинькова, и она в принципе тоже хороша с некоторыми нюансами, но после краха Связного мне нужно было иметь про запас вторую. И вот я решила проанализировать рынок на предмет аналогичной по условиям карты и остановилась в результате поисков на карте Тач Банка.
Итак, сначала ВАЖНЫЕ советы по этой карты. А они важны, так как при их игнорировании карта может превратиться из доходной и полезной в убыточную.
- Обязательно нужно, чтобы на конец КАЖДОГО дня баланс на обоих счетах карты (карточный счет и вклад) был в сумме не менее 30 000 рублей (АПДЕЙТ: уже 50 000 руб.), иначе с вас снимут нечеловеческую комиссию 250 рублей за месяц даже из-за одного такого дня, а это 3000 в год!
- Держите на карточном счету МИНИМАЛЬНУЮ сумму, так как на остаток по карточному счету проценты не начисляются, только на счет вклада!! К слову сказать, я - опытный пользователь банковских продуктов, внимательно прочитавшая "тарифы", дважды звонившая в банк перед оформлением карты с уточняющими вопросами, ПОПАЛАСЬ на эту удочку. В так называемых "тарифах" к КАРТЕ так "грамотно" с т.з. маркетинга (хотя тарифы ни в коем случае не должны быть маркетинговым материалом, это юридический документ!!) указана процентная ставка, что я упустила этот момент, решив, что по карте тоже начисляется процент. Почти целый месяц держала приличную сумму на карте, упуская возможную выгоду, пока не прозрела... Оказывается, данное условие указано не в описании тарифа Daily, а в Общих условиях Договора на комплекс банковских услуг. По-моему, это типичнейший пример недобросовестной рекламы и очень хороший повод для обращения в ФАС, а ФАС банки ох как любит! Ну да ладно, не хочется связываться. В общем, будьте внимательны! Это условие, кстати, вносит существенные неудобства в пользование картой, так как не всегда нужная сумма может оказаться на карте, и надо как-то ее быстро переносить со вклада. Я вот, например, не пользуюсь мобильным интернетом из принципа, а в данном случае только он может спасти в неудобной и неприятной ситуации. Для тех же, для кого мобильный интернет - норма жизни, крайне рекомендую установить мобильное приложение, чтобы пополнять карту в несколько касаний тогда, когда это нужно, а не заранее, теряя проценты.
- Не переводите с карты Тач банка деньги с помощью сервиса "с карты на карту"! Именно этот популярный сервис является платным во всех случаях (1% от суммы + 50 рублей), даже при переводе на карту другого клиента Тач банка! При этом межбанковские платежи (по реквизитам) бесплатны.
- Следите за тарифами ежемесячно, так как ваш вклад - всего лишь на 1 месяц с автопролонгацией на текущих (не первоначальных!) условиях, и процентная ставка по нему может в любой момент измениться.
- При оплате по карте в зарубежных магазинах имейте в виду, что конвертация будет происходить по курсу ЦБ+1,5 п.п. НА ДЕНЬ ПРОВЕДЕНИЯ ОПЕРАЦИИ платежной системой. Для вас это будет рулетка - по какому курсу у вас произойдет пересчет, так как день проведения операции заранее неизвестен. Это было бы приемлемо в условиях стабильного курса рубля. Но вы можете заплатить сегодня, когда курс доллара 70, а операция будет проведена через несколько дней, когда курс подскочит до 80. Так было у меня. В результате я заплатила лишние несколько тысяч рублей. Причем в условиях это правило описано настолько непонятно и обтекаемо, что в очередной раз - "браво" маркетологам, которые смогли протащить у своих юристов такой дикий текст, вводящий в заблуждение по многим статьям...
- Получайте максимальный кэшбек, пользуясь следующими правилами:
- Обязательно сразу же выберите Любимую категорию покупок. На нее действует хороший кэшбек - 3% (на Гипермаркеты теперь - только 2%). Причем любимую категорию можно действительно подобрать очень хорошую, именно ту, которая вам более всего выгодна, а не непопулярную, навязанную банком. Для меня это однозначно - Ежедневные покупки, куда входят продуктовые супермаркеты и магазины. Все крупные сети (точно Ашан, Атак, Пятерочка, Дикси, Магнит, Виктория) однозначно по ней проходят. На моей памяти ни разу за все время ни Тиньков, ни даже Связной не предлагали кэшбек по продуктовым магазинам! Здесь жирный плюс.
- Покупайте всегда по карте Тач банка все, что более или менее подходит под Любимую категорию. Так вы можете получить неожиданные результаты: некоторые торговые точки неправильно присваивают МСС-коды, и вам может повезти с таким случаем. Но даже если и промахнетесь, все равно получите хотя бы 1%. Впрочем, тут же и минус, а это следующий пункт правил:
- Лучше всего не меняйте категорию ради одной крупной покупки, только если полностью уверены, что операция пройдет по нужному для вас МСС коду, или покупка ОЧЕНЬ крупная, когда вы можете позволить себе рискнуть. Иначе можете столкнуться с крайне неприятной ситуацией, когда категорию уже поменяли, а по новой категории крупная покупка не прошла, так как продавец установил не тот МСС-код или этот код не входит в коды Любимой категории. Между прочим, добиться у продавца информации по МСС коду их точки практически нереально! В результате вы не получили повышенный кэшбек по крупной покупке и не будете еще целый месяц получать 3% по прежней любимой категории, так как ПОМЕНЯТЬ категорию обратно можно только 1 раз в месяц! Вот, кстати, живые примеры из моего личного опыта: билеты на поезд дальнего следования, купленные на сайте РЖД, не прошли как Транспорт. Аптека Горздрав (наверняка частный случай, думаю, не все их аптеки такие) - категория ЖКХ. Компьютерные магазины Регард и Олди - код 5251 (скобяные изделия в розницу). Насчет кода 5251 интересная история. Этот код по-русски звучит как скобяные изделия (!!!), а по-английски - Hardware Stores (!!!) Вот кто тут прав??? Магазин или банк? Одним словом, имейте в виду, что Тач банк причисляет данный код к строительным материалам!
- Тратьте баллы только в любимой категории, так как только в этом случае коэффициент конвертации будет 1:1, в противном - в 3 раза меньше. Зачем терять деньги? Кстати, деньги за компенсированную операцию тут же начисляются вам на карту. Но нельзя компенсировать меньше 1000 баллов, то есть баллы нужно сначала накопить! А это минимум 33 334 рубля, потраченные на покупки в любимой категории. Немало. Однако тут опять же нюанс. Как оказалось, для совершения конвертации любимой оказывается не текущая любимая категория, а категория, которая была любимой на момент покупки. Будьте внимательны! Конвертируйте только покупки на сумму, очень близкую к числу бонусных баллов, чтобы избежать ошибки! Также совет - конвертируйте бонусы сразу же, как только увидите зеленую коробочку, но обязательно убедившись, что баллы будут сконвертированы 1:1. АПДЕЙТ: это правило упразднили, теперь 3% - это 3% без всяких условий. Зато куча других нюансов.
- Помните, что несмотря на красивые заверения на сайте банка про то что "Бонусная программа Touch Bank позволяет вернуть 1% от всех совершенных покупок и 2-3% от покупок в любимых категориях" 1% возвращается ДАЛЕКО не по всем другим операциям!! Здесь огромный список исключенных из кэшбека кодов: 0000, 0763, 1799, 2741, 2791, 2842, 4214, 4225, 4813, 4815, 4829, 4900, 5039, 5044, 5046, 5047, 5051, 5169, 5199, 5271, 5551, 5935, 5960, 5962, 6010, 6011, 6012, 6022, 6023, 6025, 6026, 6028, 6050, 6051, 6211, 6300, 6381, 6399, 6513, 6529, 6530, 6531, 6532, 6533, 6534, 6535, 6536, 6537, 6538, 6540, 6611, 6760, 7012, 7273, 7276, 7277, 7279, 7280, 7311, 7321, 7322, 7372, 7389, 7392, 7393, 7511, 7995, 8111, 8211, 8220, 8241, 8244, 8249, 8299, 8398, 8641, 8651, 8661, 8675, 8699, 8734, 8911, 8931, 9211, 9222, 9223, 9311, 9399, 9401, 9402, 9405, 9411, 9702, 9753, 9950. Например, за оплату электричества по карте на сайте Мосэнергосбыта - 0%.
- Внимательно следите за тарифами. Лучше всего ежемесячно. В общих условиях, под которыми вы подписались при оформлении карты, черным по белому написано, что банком может взиматься плата за участие в бонусной программе!! Сейчас она бесплатна.
Теперь кратко плюсы и минусы банка.
Плюсы.
- Бесплатное снятие наличных по всему миру без ограничений по сумме, только с вменяемыми ежедневными и ежемесячными лимитами (ни у Тинькова, ни у Связного такого не было). АПДЕЙТ: уже есть ограничение: не более 150 000 руб. в месяц, остальное - с комиссией 2%!
- Полноценный вклад "до востребования" под 10% (как было у Связного) годовых с ежедневной капитализацией (как нет ни у кого из опробованных мною дистанционных банков). Внимание! С 01.01.2017 только 7% плюс до 1%, если деньги со вклада вы в течение 3 месяцев не снимали.
- Бесплатное пополнение огромным количеством способов.
- Возможность снятия денег в "родном" ОТП-банке (как в банкоматах, так и в кассе) - это важно при полном закрытии счета!
- 3% кэшбек на любимую категорию. АПДЕЙТ: Конечно же, прекрасная категория "Ежедневные покупки" долго просуществовать не могла. Теперь из нее убрали продуктовые магазины и супермаркеты и сделали для них отдельную категорию - Гипермаркеты, в которой кэшбек ТОЛЬКО 2%!!! А еще теперь есть лимит на сумму повышенного кэшбека в месяц - не более 3000 руб., все, что свыше - только 1%. И, ВНИМАНИЕ!!! С апреля 2017 года еще одно абсурдное условие: повышенный кешбэк в текущем месяце возвращается только если в предыдущем вы покупали товары из нелюбимых категорий на сумму от 5000 рублей!!!
Минусы.
- Отсутствие % на остаток по счету карты
- Куча хитрых условий, которые могут повлиять на доходность (см. ВСЕ пункты выше). В том числе огромная комиссия за обслуживание, плата за перевод с карты на карту, недополучение кэшбека. Но если быть хитрым самому, можно вполне перехитрить банк АПДЕЙТ: теперь с кучей вышеназванных условий это почти нереально!
- Маркетинговые примочки и нарушение закона о рекламе. Хитро скрытые условия и тарифы. Кормушка для ФАС.
- Очень убогий интернет-банк. Нет даже банальной выписки по счету, сумму расходов за период нужно считать на калькуляторе! Обещают исправить. АПДЕЙТ: спустя 1,5 года НЕ ИСПРАВИЛИ.
- Нет защиты по смс на вход в интернет-банк. Плохо!
- Не слишком компетентная поддержка. Свои продукты толком не знают. Правда не все операторы, но случается часто. Однажды по каждому заданному мной вопросу девушка обращалась к кому-то за помощью, и так консультация растянулась на 20 минут!
- Иногда очень долгое ожидание на телефоне - до 15 минут! И отвратительная (ИМХО), надоедливая песня на холде, которая повторяется каждые 20 секунд после заверения автоинформатора, что ваш звонок для них очень важен... И так можно прождать 15 минут!! Жесть )))
- Жирный минус также организации в работе. Мне пришлось ждать НЕДЕЛЮ, чтобы активировать уже полученную карту! То есть я хотела им перевести свои деньги, а они не хотели их принимать ))) Парадокс, говорящий о плохой организации процесса. Всякий раз при звонках для активации говорили, что технический сбой, обещали "сегодня" исправить. И так неделю. Надеюсь, это было временное.
Итак, резюме.
Данная карта ОЧЕНЬ замороченная и хитрая. Я не могу ее рекомендовать людям, которые привыкли, чтобы все было просто и прозрачно. Но если вы готовы к некоторым трудностям и условностям ради реальной выгоды, можете заморочиться. Тем более что тут я описала все подводные камни, надеюсь, вы не наступите на мои же грабли. Знала бы я, какими потерями и нервами для меня обернется эта карта, ни за что бы не заказала. Жаль, что никто до меня не написал подобный отзыв, или я его не нашла на просторах сети.
сообщить о нарушении